Die Hypothekenzinsen haben erstmals seit 2011 wieder 5 Prozent erreicht

Die Hypothekenzinsen steigen rapide – sie steigen zum ersten Mal seit mehr als einem Jahrzehnt auf über 5 Prozent – ​​und sie beginnen, den wachsenden Wohnungsmarkt zu dämpfen.

Der 30-jährige Festzinsdurchschnitt, das beliebteste Hypothekenprodukt, hat diese Woche ein neues Niveau erreicht, gab Freddie Mac am Donnerstag bekannt. Dieser Betrag ist seit Februar 2011 nicht mehr verfügbar.

Niedrige Preise beflügelten den US-Immobilienmarkt nach der Großen Rezession und trugen dazu bei, die Immobilienpreise auf ein Rekordniveau zu heben. Aber zwei Jahre später auf einem historischen Tiefstand sind die Zinsen in Tränen aufgelöst: Im Januar lag der 30-Jahres-Durchschnitt bei 3,22 Prozent. Im vergangenen Jahr waren es 3,04 Prozent.

Obwohl mit einem Anstieg der Hypothekenzinsen gerechnet wird, ist ihr Anstieg schneller als von vielen Ökonomen vorhergesagt. Inflationsbedingt sind die Zinsen gestiegen.

Die Inflation trifft die Verbraucher in ihrem täglichen Leben hart und schadet auch den Käufern von Eigenheimen. Vor einigen Monaten musste ein Hauskäufer 1.347 US-Dollar zahlen 3,5 Prozent von 300.000 Dollar Schulden im Monat. Wartet der Käufer bis diese Woche, erhöht sich bei demselben Kredit die monatliche Gebühr um 263 Dollar auf 1.610 Dollar, also um 5 Prozent.

Die Bemühungen der Federal Reserve zur Kontrolle der Inflation erhöhen die Raten. Obwohl die Zentralbank keine Hypothekenzinsen festlegt, wirkt sie sich auf sie aus. Als sie Anfang März ihren Leitzins zum ersten Mal seit 2018 anhob, unternahm die Zentralbank erste Schritte, um die Inflation zu senken. Zusätzlich zu den Zinserhöhungen durch die Federal Reserve wird die Zentralbank bald damit beginnen, ihre Bilanz zu senken.

Die Federal Reserve hält rund 2,74 Billionen US-Dollar an Hypothekenpapieren. Es deutete an, dass es Pläne zur Reduzierung seines Anteils bei seiner Sitzung im Mai bekannt geben werde. Je aggressiver die Zentralbank diese Anleihen verkauft, desto schneller werden die Hypothekenzinsen steigen.

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Die Wohnkosten wiegen nicht nur Käufer und Verkäufer. Es hat sich auch als großes Problem für die wirtschaftliche Erholung erwiesen und wird die Fähigkeit der politischen Entscheidungsträger beeinträchtigen, die Inflation zu kontrollieren, die die gesamte Wirtschaft durchdringt.

Die Inflation steigt mit einer Rate, die es seit 40 Jahren bei den Preisen nicht mehr gegeben hat Klettern 8,5 Prozent im März gegenüber dem Vorjahr. Shelter ist ein Warenkorb von Waren und Dienstleistungen, der zur Berechnung der Inflation oder eines Schlüsselbereichs, der als „Verbraucherpreisindex“ bekannt ist, verwendet wird – ungefähr ein Drittel. Das heißt, wenn die Haushaltsausgaben nicht schnell sinnvoll sind, wird es sehr schwierig sein, die Gesamtinflation wieder auf ein sehr normales Niveau zu bringen.

Die Kosten für Unterkünfte unterscheiden sich von anderen Arten wie Benzin, Lebensmitteln oder Flugtickets, die sehr anfällig für Kräfte wie anhaltende Epidemien, Unterbrechungen der Lieferkette oder Krieg sein können.

Beispielsweise ist es unwahrscheinlich, dass die Gas- oder Energiepreise so hoch sein werden wie damals, als Russland in die Ukraine einmarschierte und enorme Auswirkungen auf die Weltenergiemärkte hatte. Lebensmittel können auch billiger werden, da die Lieferketten im Laufe der Zeit reibungsloser werden.

Diese Kräfte gelten jedoch nicht in gleicher Weise für die Wohnkosten. Vermieter, die sich hohe Mieten sichern können, werden die Preise nach einem Jahr wahrscheinlich nicht senken. Käufer werden wahrscheinlich jeden anrufen, der angemessen erscheint, wenn es nur wenige gibt. Da der Wohnungsmarkt durch Bieterwettbewerbe und alle monetären Zugeständnisse überlastet ist, ist unklar, wie drastisch die Nachfrage sinken muss, bevor die Wohnungskosten nennenswert werden.

Auch Zentralbankbeamte schwanken. Diese Woche sagte Fed-Gouverneur Christopher Waller, er habe sein Haus in St. Louis ohne Inspektion an einen Vollzeitkäufer verkauft.

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„Der nationale Wohnungsmarkt ist unglaublich“, sagte Waller Genannt Bei einer von der Zentralbank am Montag abgehaltenen Gemeinschaftsanhörung.

Es waren die Maßnahmen der Zentralbank während der Epidemie, die die Hypothekenzinsen senkten. Im Januar 2021 fiel der 30-jährige Durchschnitt auf 2,65 Prozent. Die Zentralbank leitete die Ära billiger Wohnungsbaudarlehen ein, indem sie den Leitzins auf nahezu Null senkte und Staatsanleihen und Hypothekenanleihen aufkaufte, um die Wirtschaft zu dämpfen.

Als die Kreditaufnahme billiger wurde, stiegen die Immobilienpreise, da die Käufer mehr für den Wohnungsbau ausgeben konnten. Der jüngste Case-Schiller-Immobilienindex zeigte, dass die Preise im Januar im Jahresvergleich um 19,2 Prozent gestiegen sind. Phoenix, Tampa und Miami stiegen um 32,6 Prozent, 30,8 Prozent bzw. 28,1 Prozent.

Die Preise sollten moderat sein, aber steigende Preise werden die erschwinglichen Preise weiterhin in Frage stellen. Während erwartet wird, dass höhere Preise den Kauf von Eigenheimen im Laufe der Zeit bremsen, gibt es Faktoren, die zu einem Immobilienboom geführt haben. Der Saldo ist gering und die Nachfrage hoch.

„Wir haben bereits eine Verlangsamung der Käuferaktivität im Hinblick auf niedrigere Hausverkäufe gesehen“, sagte Lisa Sterdevent, eine Hausmarktanalystin in Alexandria. Ich denke, wir werden einen starken Frühling erleben, bevor die Leute glauben, dass die Zinsen noch weiter steigen werden.

Mit der Erhöhung der Zinsen hat sich der Boom des Hypothekenmarktes in den Jahren 2020 und 2021 in diesem Jahr verlangsamt. Die Refinanzierungsanträge befinden sich seit 2019 auf einem Allzeittief. Die Mortgage Bankers Association prognostiziert, dass das Gesamterscheinungsbild in diesem Jahr um mehr als 35 Prozent sinken wird. Die Einkaufsherkunft wird voraussichtlich um 4 Prozent steigen, aber die Refinanzierungserscheinungen werden voraussichtlich um 64 Prozent zurückgehen.

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„Der Anstieg der Hypothekenzinsen wird den Wohnungsmarkt verlangsamen und den Refinanzierungsbedarf später in diesem Jahr weiter verringern“, sagte MBA-Chefökonom Mike Fradantoni in einer Erklärung. „Höhere Immobilienpreise und -preise sowie aktuelle Versorgungsbeschränkungen werden voraussichtlich zu einem jährlichen Rückgang der Verkäufe bestehender Eigenheime führen.“

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