Hausbesitzer verlieren an Vermögen, da steigende Zinssätze die Hauswerte belasten

Ein „Zu verkaufen“-Schild vor einem Haus in Albany, Kalifornien, am Dienstag, den 31. Mai 2022.

David Paul Morris | Bloomberg | Gute Bilder

Einige Hausbesitzer verlieren ein Vermögen, da hohe Hypothekenzinsen zumindest auf dem Papier die Immobilienwerte belasten, da der einst brandheiße Immobilienmarkt schnell abkühlt.

Da die Hypothekenzinsen jetzt doppelt so hoch sind wie Anfang dieses Jahres, verlangsamen sich die Verkäufe seit Monaten.

Laut einem aktuellen Bericht des Software-, Daten- und Analyseunternehmens Black Knight fielen die Immobilienpreise von Juni bis Juli ebenfalls um 0,77 %. Das mag nicht viel erscheinen, aber es war der größte monatliche Rückgang seit Januar 2011 und der erste monatliche Rückgang irgendeiner Größenordnung seit 32 Monaten.

„Das jährliche Wachstum der Immobilienpreise ist mit 14 % immer noch hoch, aber auf dem heutigen Markt, der durch Volatilität und schnelle Veränderungen gekennzeichnet ist, können rückwärtsgerichtete Kennzahlen irreführend sein, weil sie aktuellere, dringendere Realitäten verschleiern können“, schrieb Ben Graboske. , Leiter von Black Knight Data & Analytics.

Die Preise in fast 85 % der großen Märkte haben bis Juli ihren Höchststand erreicht, ein Drittel ist um mehr als 1 % gefallen und einer von zehn ist um 4 % oder mehr gefallen. Infolgedessen verlieren einige Hausbesitzer, nachdem sie in den ersten zwei Jahren der Pandemie Billionen von Dollar an Eigenheimkapital gewonnen haben, nun Eigenkapital.

Anzapfbares Eigenkapital, das Black Knight als den Betrag definiert, den ein Hausbesitzer leihen kann, während er einen Anteil von 20 % an der Immobilie hält, erreichte im zweiten Quartal dieses Jahres seinen 10. Quartalsrekord von 11,5 Billionen US-Dollar. Berichte deuten jedoch darauf hin, dass es im Mai seinen Höhepunkt erreicht haben könnte.

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Der Gesamtbetrag des angreifbaren Eigenkapitals fiel um 5 %, als die Eigenheimwerte im Juni und Juli fielen, und wird den stärksten Rückgang im dritten Quartal des Jahres zeigen, da sich der Immobilienmarkt weiter abschwächt.

„Einige der aktienreichsten Märkte des Landes haben eine deutliche Erholung erlebt, insbesondere in den großen Metropolen der Westküste“, bemerkte Graboske.

Von April bis Juli verlor San Jose 20 % seines Tapable Equity, gefolgt von Seattle (-18 %), San Diego (-14 %), San Francisco (-14 %) und Los Angeles (-10 %).

Die Wohneigentumsquote ist immer noch viel höher als beim letzten Mal, als der Immobilienmarkt eine größere Korrektur durchmachte. Während des Subprime-Hypothekencrashs, der 2007 begann, und der darauf folgenden Großen Rezession fielen die Immobilienwerte in einigen wichtigen Märkten um fast die Hälfte. Millionen von Kreditnehmern gingen mit ihren Hypotheken unter Wasser, mehr als ihre Häuser wert waren.

Heute ist es nicht. Aktuelle Kreditnehmer zahlen im Durchschnitt nur 42 % des Wertes ihres Eigenheims für erste und zweite Hypotheken. Dies ist die niedrigste Hebelwirkung seit Beginn der Aufzeichnungen. Ein gewisser Wertverlust auf dem Papier schadet diesen Eigentümern nicht.

Etwa 275.000 Kreditnehmer wären jedoch unter Wasser, wenn sie 5 % des aktuellen Werts ihrer Häuser verlieren würden. Mehr als 80 % der Kreditnehmer kauften ihre Häuser in den ersten sechs Monaten des Jahres und führten damit den Markt an.

Selbst bei einem Rückgang der globalen Preise um 15 %, heißt es in dem Bericht, würden die negativen Aktienquoten noch lange nicht das Niveau erreichen, das während der Finanzkrise zu beobachten war.

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